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新加坡的公积金制度

  中国的公积金模式是脱胎于新加坡的中央公积金CPF,CPF中文可译为中央公积金,是一项新加坡政府建立的面向所有新加坡公民以及永久居民的社会保障储蓄计划,需要每一位参与者按月缴纳。

  CPF一共分三个账户,①普通账户(OA),②特别账户( SA) ③医疗账户(MA)。

  每个月交多少钱?

*年龄<50,月薪≥750 雇主 雇员
永久居民第一年 月薪的4.0% 月薪的5.0%
永久居民第二年 月薪的9.0% 月薪的15.0%
永久居民第三年及以后 月薪的16.0% 月薪的20.0%
新加坡公民 月薪的16.0% 月薪的20.0%

  *随着年龄增长CPF贡献占月薪比率会逐渐下降。不同的收入者所需缴纳的CPF也略有不同。

  例:一位30岁新加坡公民受雇于某公司月薪为3000新币,那么个人缴纳CPF金额为600新币,到手工资为2400新币。

  不过雇主同样会为雇员缴纳480新币CPF。所以当月该公民为其CPF账户增加了共1035新币。CPF会按照一定比例分配进入其三个账户。

  各个账户的用途?

  普通户头:购房,投资,教育等

  买房:普通账户可用于支付购买房产,最高可提取金额由所购买房屋价格以及房屋使用年限以及最年轻购买者的年龄决定。如果使用CPF支付房产贷款,每月最多支付金额不可超过当月应支付贷款金额。

  投资:CPF有提供投资计划,可以用来投资CPF授权的理财产品CPFIS-OA,即通过CPF授权的金融机构,购买具有风险的金融产品,但即使盈利,也将打入CPF帐户,无法提现;

  教育:CPF可用于个人以及配偶或子女的教育支出,即以贷款的形式支取OA账户(需支付利息并在学成后还款),支付配偶,子女或自己的全日制教育学费;

  医疗账户:门诊费,手术费,治疗费,保健费

  主要用于医疗需要,可用于支付医院的病床费,门诊费,手术费治疗费以及某些获批准的医院的保健费。每天最多可支付450新币。

  医疗账户最高上限为45500新币,如果医疗账户金额达到上限,每月应转入医疗账户的金额会自动转入特别账户以供养老需要。

  医疗账户下限为40500新币,当医疗账户不足下限金额时,将无法从医疗账户提取任何金额用于医疗方面开销。

  特别账户:主要用于养老需要

  关于退休:CPF规定所有公民以及永久居民于55周岁时需要保留155,000新币的最低余额,该最低余额将来自特别账户以及普通账户,统一存入退休账户。

  如果此两项账户不能满足最低余额,个人使用CPF所购买的房产将自动抵押折现以填补最低余额的空白。

  在满足最低余额的条件下,1954年以及以后出生的公民可于65周岁开始每月得到来自最低退休账户的付款。

  按照退休账户4%的年率计算,如果个人退休账户有39500新币,那么将获得20年来自退休账户的每月351新币的付款。

  同时CPF有一个专门的年长者终身收入计划(CPF LIFE)。该计划适用于所有的58年及以后出生的新加坡公民或永久居民,要求其退休户头(Retirement Account)于55岁时不低于4万新币的存款。

  如果满足最低余额,个人会自动转入CPF LIFE计划。此计划分两种,

  其一是每月得到付款较多,但遗产部分较少;

  另一种为每月得到付款较少,但遗产较多。

  具体所得计算可参照一下计算。

  总体来说参加CPF LIFE会比直接从最低余额中取款更划算一下。


文章标题:新加坡的公积金制度

关键词阅读: 新加坡

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